Investing·Persoonlijk

First dividend received: Milestone!

So I received my first dividend today. My recent buy VFC of 6 shares was right on time for the ex-div date and todat they rewarded me with $ 2,14 / €1,98(after 15% withholding, pre government tax) in free money. A surreal experience after recently starting with this dividend investing endeavour and Im liking it!

Since my goal for this year is to work one less day on the dividends received (equalling about €130,-) I have my first graph:

dividend_report_2017

Very happy indeed, on to the next one!

Investing

Recent buy: VFC

I think NYSE:VFC has been on a few DGI bloggers radar lately. I unfortunately missed the real dip at $48.00 per share but still got it (6 shares) for a respectable $52,45 on a 52-week high of $66.91. Thankfully right on time for the ex-dividend date of 8/3/2017.

With a quarterly dividend of $0,42 this should add $10,08 to my yearly total.

My total portfolio now consists of 60 shares spread over 5 different companies:

Name Ticker Shares
Ahold Delhaize AMS:AD 15
Omega Healthcare Investors Inc NYSE:OHI 12
AT & T NYSE:T 12
Hannon Armstrong Sustainable Infrastructure Capital NYSE:HASI 15
V.F. Corporation NYSE:VFC 6

I personally own a few clothes of the brands in VFC such as The North Face and Kipling so that helped me bond a little more with this stock. OFcourse not a real reason but the same goes for AH. It makes it womewhat more personal (ofcourse this should not influence your buying decisions)

A nice history of dividends & increases (aristocrat), P/E ratio of  18.85, nice yield of 3,19 so whats not to like?

Did you buy any VFC recently?

Investing

First buys!

So this is my first post in english. As far as I can see most DGI blogs are in english so I thought I’d do a test change the language for this post to see if that brings in some more readers.

So these are my first buys:

Name Ticker Shares
Ahold Delhaize AMS:AD 15
Omega Healthcare Investors Inc NYSE:OHI 12
AT&T NYSE:T 12
HASI NYSE:HASI 15

I think that HASI might be somewhat more unknown, but the appeal for me is the ‘green’ factor.

Besparen

DGI voor 2017!

Zo de kogel is door de kerk, ik ga in 2017 starten met DGI. Sterker nog ik heb zojuist mijn eerste aankoop gedaan, 15 shares Ahold via DeGiro. Lekker Nederlands en dicht bij huis dus.

Doelstelling voor 2017: 

Een hoeveelheid aan dividend opbouwen dat gelijk staat aan 1 dag in de maand minder werken. In mijn geval betekent dit dus: €130,-

Ambitieus? Wellicht, maar wel een leuk en meetbaar doel!

ps. Denk je er ook over om te starten via DeGiro? Stuur dan een mailtje, dan geef ik je een referral link. Gebruik deze en dat levert ons allebei 20,- transactietegoed op!

Besparen

ETF’s of toch DGI?

Na me nu al een flinke tijd in te hebben gelezen in ETF’s ben ik me nu aan het focussen op DGI oftewel Dividend Growth Investing. Wat is het nu precies? Ik kopieer dit even schaamteloos van een wiki: “Dividend growth investing is an active management style that focuses on stocks with a long history of dividend increases. The objective is to produce a steadily increasing income stream that is immune to market fluctuations. Since 1956, dividends have contributed 30% of the total equity return of the S&P/TSX Composite index, while capital gains have contributed 70%”

In nederlandse termen focus je dus op de aankoop van losse divendend uitbetalende aandelen van stabiele bedrijven die een lange geschiedenis hebben van het uitkeren en het verhogen van hun dividend. Het uiteindelijke doel is om met de uitbetalingen van deze dividenden jouw passieve inkomen op zo’n niveau te brengen dat je zelf niet meer hoeft te werken (passief vs actief inkomen).

Een prachtig iets, maar met op het eerste gezicht wat meer risico en arbeidsintensiever dan een ETF strategie. Je moet immers zelf de bedrijven uitzoeken waar je aandelen van wilt kopen, zelf zorgen voor een spreiding over verschillende sectoren en markten + deze allemaal continue (of periodiek) herbalanceren. Het levert echter wel direct terug “geld” op en het rendement ligt vermoelijk hoger dan bij de ETF strategie. Het lijkt op een trade off tussen rendement / risisco / tijdsinvestering.

Ik ben er zelf nog niet uit, dus verdiep ik mij eerst verder in de materie voor ik een keuze maak (of gewoon allebei doe).

Wat denken jullie?

Besparen·Hypotheek

Eerste stap gezet!

Afgelopen maandag hebben we een belangrijke stap gezet. Na veel rekenwerk hebben we besloten om, naar aanleiding van de berekeningen gedaan door de hypotheekverstrekker, een bijstorting te doen in het spaargedeelte van onze hypotheek.

Deze storting van €16.500,- zal administratief worden gescheiden over twee polisjaren om zo tot een optimale bandbreedte te komen die tevens ook nog ruimte geeft in de toekomst voor een extra storting.

We hebben ervoor gekozen om de premie te verlagen in plaats van de hypotheek duur te verkorten. Wij gaan dus nu van een premie van €247,50 naar €168,-.

Als we dit geld op een spaarrekening hadden laten staan dan had ons dit in de komende 10 jaar (= de rentevaste periode) met een fictief rendement van 0,5% (0,2% hoger dan nu het geval)) in totaal €843,81 (€17.343,81 – €16.500) opgeleverd:

Jaar Maandelijkse inleg Jaarlijkse inleg Rente Subtotaal Totaal
1 0 16500 0,50% 16582,50
2 0 0 0,50% 16582,50 16665,41
3 0 0 0,50% 16665,41 16748,74
4 0 0 0,50% 16748,74 16832,48
5 0 0 0,50% 16832,48 16916,65
6 0 0 0,50% 16916,65 17001,23
7 0 0 0,50% 17001,23 17086,24
8 0 0 0,50% 17086,24 17171,67
9 0 0 0,50% 17171,67 17257,52
10 0 0 0,50% 17257,52 17343,81

Nu het bijgestort is het spaargedeelte met 4,4% levert hetzelfde bedrag nu meer op, namelijk (€25379,84-€16.500=) €8879,84:

Jaar Maandelijkse inleg Jaarlijkse inleg Rente Subtotaal Totaal
1 0 16500 4,40% 17226,00
2 0 0 4,40% 17226,00 17983,94
3 0 0 4,40% 17983,94 18775,24
4 0 0 4,40% 18775,24 19601,35
5 0 0 4,40% 19601,35 20463,81
6 0 0 4,40% 20463,81 21364,21
7 0 0 4,40% 21364,21 22304,24
8 0 0 4,40% 22304,24 23285,63
9 0 0 4,40% 23285,63 24310,19
10 0 0 4,40% 24310,19 25379,84

Een factor 10x zoveel dus. Uiteraard is dit niet helemaal de vergelijking aangezien er ook nog diagio wordt ontrokken van zo’n €3700,- maar het illustreert wel duidelijk onze keuze.

Door de premieverlaging gaan we in de komende 10 jaar dus (€247,50 – €168) * 12 * 110 = €9540,- euro aan minder premie betalen. Deze besparing van €79,50 per maand gaan we in een potje stoppen om af te gaan lossen op ons aflossingsvrije gedeelte.

Wij zijn blij met onze keuze!

Besparen·Hypotheek

Bijstorten in het spaargedeelte

Zoals ik eerder meldde hebben we contact gezocht met onze hypotheekverstrekker om te zien naar de mogelijkheden voor het bijstorten in het spaargedeelte van de verzekering. Ondanks dat onze adviseur eerder in 2014 vertelde dat het niet mogelijk was om bij te storten leerde opnieuw navraag dat dit wel mogelijk blijkt te zijn.

Na een kort maar informatief gesprek bij de hypotheekverstrekker kwam het eerst voorstel snel onze kant op. De vraag was een maximale storting met doelstelling maandbedrag te verlagen.

Om aan de maximale bandbreedte te komen zou een storting van €16.500,- gedaan kunnen worden. Een en ander verder besproken komen we nu tot een duale storting in dit polisjaar en volgend polisjaar. Een nieuwe herberekening zou dan eind volgend polisjaar berekend kunnen worden.

Helaas wordt ook hiervoor een boete berekend van ongeveer €3700,-, een zogenaamde disagio. De volgende omschrijving dekt de lading wel: “Afkoop van toekomstige renteverplichtingen door een bedrag ineens te betalen.” Navraag leert dat hier niets aan te doen is en dat deze afhankelijk is van de het verschil van de rentestand in de polis en de huidige rente. Dat verschil is uiteraard op dit moment behoorlijk groot.

De maandlasten zouden dan volgend polisjaar dalen van €247,50 naar €168,- (€79,50 per maand!). Een verschil voor de komende 20 jaar van (€247,50 minus €168 * 12 * 20) =  €19.080,-. Hierin is de disagio al verrekend. Het grote positieve van deze storting t.o.v. het aflossen op het aflosvrije gedeelte is dat hier volledige hypotheekrenteaftrek behouden blijft. Nadeel is natuurlijk dat je totale hypotheekschuld niet daalt.

Een ander nadeel is uiteraard dat deze extra inleg niet meer toegankelijk voor jou is als “reserve-potje” zoals dit wel op je spaarrekening zo is. Maar in tegenstelling tot je huidige spaarrekening haal je hier wel voorlopig (in ieder geval nog de komende rentevaste periode van 10 jaar) 4,4% rente op.

Voorzichtige berekeningen van de hypotheekverstrekker wijzen erop dat in de toekomst mogelijk het geheel nog verder kan zakken naar onder de €100!

Op dit moment leggen we de laatste stappen aan het voltooien van deze wijziging. Als we dit voor elkaar hebben dan is weer een fundament gelegd voor het sneeuwbal effect waarmee we hopen financiële onafhankelijkheid te bereiken!